¿Cómo se considera a las mascotas en un seguro de vida?

En el ámbito de los seguros de vida en España, las mascotas no suelen contemplarse como beneficiarias directas de la póliza, salvo en circunstancias muy específicas.

Sin embargo, las mascotas pueden aparecer de forma indirecta en dicho contrato: por ejemplo, si su cuidado implica un coste relevante tras el fallecimiento del titular, puede contemplarse una suma asegurada que ayude a cubrirlo. Si te preocupa esta cuestión, además de estar al tanto de la normativa de tenencia y protección animal, puedes comparar seguros de vida para valorar opciones donde ese “miembro familiar peludo” quede considerado.

¿Qué dice la ley sobre las mascotas en un seguro de vida?

Aunque cada vez son más los hogares que consideran a un perro, gato u otro animal de compañía como un miembro más de la familia, el funcionamiento habitual de un seguro de vida está diseñado para personas: éstas firman el contrato, designan beneficiarios humanos y se regulan por el Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.

Es importante recalcar que un seguro de vida tradicional no está pensado con una mascota como beneficiaria última, sino que en el caso del fallecimiento del asegurado, el capital va a los beneficiarios humanos. Por ello, si deseas proteger a tu mascota, conviene estudiar diferentes pólizas específicas de animales o añadir cláusulas adaptadas dentro del seguro de vida, y siempre asesorarte adecuadamente.

¿Por qué las mascotas son parte de la familia?

Las mascotas ocupan un lugar especial en muchos hogares españoles por varias razones. En primer lugar, los lazos afectivos que se establecen con un animal de compañía pueden rivalizar —en términos de compañía, apoyo emocional y vínculo— con los que se tienen con personas del entorno cercano. Los estudios muestran que en España casi la mitad de las viviendas cuentan con al menos un animal de compañía.

En segundo lugar, cuidar de una mascota implica asumir responsabilidades de carácter similar a las de cuidar a otro miembro del hogar: alimentación, higiene, atención sanitaria, espacio, ejercicio… Todo aquello refuerza la idea de que no se trata de un objeto, sino de un ser con el que convivimos y compartimos.

Y, por último, las mascotas participan en la vida cotidiana: forman parte de rutinas familiares, viajes, descansos y momentos de ocio; lo que las posiciona claramente como sujetos dentro del núcleo doméstico, no simplemente como complemento. En ese sentido, reconocer su presencia con cierta relevancia jurídica o aseguradora responde a la realidad de convivencia de muchas personas.

¿Cuántas mascotas puede tener una familia?

En España, la regulación sobre la tenencia de animales de compañía ha experimentado importantes cambios con la Ley 7/2023, de 28 de marzo, de protección de los derechos y el bienestar de los animales (en vigor desde septiembre de 2023) y su normativa de desarrollo.

No obstante, la ley estatal no establece un número máximo genérico de mascotas que se pueden tener en un domicilio, sino que ésta competencia se deja a comunidades autónomas y ayuntamientos.

Por ejemplo:

La tabla muestra algunos ejemplos orientativos: siempre conviene consultar la normativa municipal que aplica en tu localidad.

Si tienes más de cinco animales en casa o pretendes ampliar el número, puede que sea necesario solicitar autorización municipal y demostrar que se cumplen las condiciones de bienestar animal en el hogar. Según algunos medios, la norma estatal preveía originalmente un límite de cinco mascotas por vivienda, pero dicho artículo no aparece en el texto final de la ley.

Así que, si bien no hay un techo único nacional, el criterio habitual en muchas ordenanzas es cinco animales como referencia, salvo que se justifique lo contrario.

¿Cuántos gatos se puede tener en casa por ley?

Es común preguntarse si existen reglas distintas para gatos frente a otros animales de compañía. De acuerdo con la normativa estatal mencionada y con la interpretación de varios medios, no hay un número específico exclusivo para los gatos por ley estatal.

No obstante, algunos ayuntamientos han adoptado el criterio de que “hasta 5 animales en total” pueden convivir sin autorización —y por tanto los gatos entran dentro de ese conteo global. Por ejemplo, ciertos artículos apuntan a que al haber más de cinco gatos en una vivienda se requeriría permiso municipal.

Ejemplo práctico:

• María vive en un piso en Barcelona con tres gatos. Según la ordenanza local (que adopta el límite de cinco animales) está dentro de lo permitido sin trámite adicional.
• Juan y Ana viven en un chalet con seis gatos que llegaron por adopción. Dado que superan el límite, solicitan al Ayuntamiento autorización, aportan un informe veterinario que acredite las condiciones y esperan el visto bueno para seguir con todos los animales.

Por tanto, si tu objetivo es tener varios gatos, conviene revisar la ordenanza de tu ayuntamiento y, en su caso, tramitar el permiso para asegurar que todo se encuentra dentro del marco legal.

¿Cuáles son los derechos de los animales?

La nueva ley estatal reconoce expresamente que los animales son seres sintientes, lo que supone un avance frente a la consideración tradicional de los animales como meros “bienes”. La exposición de motivos de la ley alude a la “dignidad de los animales” y al deber de garantizar su bienestar.

Dentro de esas obligaciones, se incluyen:

• Identificación obligatoria (microchip para perros, gatos y hurones) y registro en la Comunidad Autónoma correspondiente.
• Prohibición de compras impulsivas de animales de compañía, incluyendo la venta y exposición en tiendas de perros, gatos y hurones.
• Prohibición de tener especies vulnerables, silvestres o exóticas sin autorización (por ejemplo, reptiles de más de 2 kg, mamíferos silvestres de más de 5 kg) mediante el llamado “listado positivo” que aún se está desarrollando.

Obligaciones y sanciones principales

Preguntas frecuentes

¿Puede nombrar a mi mascota como beneficiaria en mi seguro de vida?
No en los contratos estándar: los beneficiarios legalmente deben ser personas físicas o jurídicas según la legislación española. Si deseas que tu mascota quede cubierta, se recomienda añadir cláusulas específicas o contratar un seguro de mascotas adicional.

¿Un seguro de vida cubre los gastos veterinarios tras mi fallecimiento?
Generalmente no: el seguro de vida cubre un capital para beneficiarios humanos. Eso sí, puedes pactar que parte del capital se destine a alguien que se encargue de tu mascota, o contratar un seguro de responsabilidad civil y veterinario propio del animal.

¿Tengo que pagar un seguro de responsabilidad civil por mi perro?
En muchas comunidades autónomas y conforme a la nueva normativa, se exige contratar un seguro de responsabilidad civil para perros de determinadas categorías o razas. Además, la Ley 7/2023 contempla esta obligación para asegurar los daños que pueda causar el animal. Siempre conviene verificar las condiciones en tu región o municipio.

¿Cuántas mascotas puedo tener sin permiso especial?
La ley estatal no fija un máximo concreto, pero muchos ayuntamientos regulan que hasta 5 animales pueden convivir sin autorización. Si superas ese número, es probable que debas tramitar un permiso municipal y acreditar condiciones de bienestar.

Conclusión

En definitiva, aunque las mascotas son cada vez más consideradas miembros de la familia en el plano emocional y convivencial, desde el punto de vista asegurador legal y jurídico, siguen teniendo un tratamiento distinto. Un seguro de vida tradicional no está pensado para que la mascota sea beneficiaria directa, pero sí es recomendable valorar soluciones complementarias que protejan su bienestar.

Asimismo, la legislación española reciente —con la Ley 7/2023— da pasos claros para reconocer la condición de los animales como seres sintientes y regulaciones de tenencia más exigentes, aunque los ámbitos concretos (como el número máximo de animales por vivienda) sigan sujetos a normativa local.

Si quieres estar preparado ante cualquier eventualidad —y además de tener al día la normativa de tenencia— puedes comparar seguros de vida que contemplen opciones adaptadas a tu situación familiar y la presencia de mascotas, y así brindarles una protección responsable.